「返戻率」と「配当金」
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子供の為に賢く学資保険に加入するためには、保険について知っておきたいことがいくつかあります。
よく使われる保険用語の1つ、「返戻率」の意味を知っていますか？
「返戻率」とは、支払った保険料に対して受け取ることができる総額（祝い金や満期金など含む）の割合をさします。
「返戻率」は、受け取ることができるお金の総額÷支払う保険料の総額で計算されます。「返戻率」が100％をきると、その学資保険は元本割れであるを意味します。
保障内容が充実しているものや、育英年金が付いている学資保険は、「返戻率」が低い場合が多く、貯蓄型学資保険は「返戻率」は100％を超えています。
貯蓄を重視して学資保険を選ぶ際は、「返戻率」が1つのポイントになります。
貯蓄性を考えて学資保険を選ぶ際、もう1つのポイントとなるのが「配当金」です。
「配当金」とは、保険会社に余剰の利益が出た場合、祝い金や満期金とは別に支払われるお金のことです。
保険料は、予定死亡率、予定利率、予定事業費率という３つの予定率から計算されますが、実際の死亡者数や利回り、事業費は予定と異なる場合があり、毎年の決算で余剰金が発生することがあります。
余剰金が出る＝契約者から余分にお金を預かっているということになるので、定期的に保険会社から契約者に返金されるものが「配当金」なのです。
「配当金」の分配の仕方でみると、保険の種類は「無配当保険」「利差配当付保険」「有配当保険」の３つに分かれます。
「無配当保険」とは配当がない保険、「利差配当付保険」とは予定利率と実際の利回りの差によって余剰があった場合にのみ配当が分配される保険、「有配当保険」とは３つの予定率をトータルして余剰があった場合に配当が分配される保険です。
保険会社によって、その種類や金額は異なります。
「返戻率」が低くても、「配当金」で貯蓄性を高くしている保険もあります。加入の際は、よく調べた方がいいですね。
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